案例简介
2020年3月，消费者张大妈在医院就诊时认识了一位“病友”邵女士，候诊期间两人逐渐熟悉，随后邵女士把张大妈拉进了一个微信群，群中多是比较关注健康的老年人，对养生话题讨论热烈，张大妈很感兴趣。邵女士向张大妈表示群里的人都是“XX互助组织”的会员，只要交纳500元的“入会费”，就可以获赠一份保险，一旦会员中有人确诊有重大疾病，就会得到一大笔“互助保险金”。张大妈很心动，便按照邵女士的要求，注册了“XX互助组织”的小程序，填写了申请表，并交了500元的“入会费”。
2021年4月，张大妈不幸被医院确诊有重大疾病，张大妈联系了“XX互助组织”小程序的客服人员，想要申请“互助保险金”。客服人员向张大妈表示，“互助保险金”的申请有严格的标准，张大妈的病情不满足这个标准，不能申请，张大妈反复咨询具体原因，却被客服人员直接拉黑，同时张大妈也无法再联系到邵女士，张大妈这才意识到所谓的互助其实并不保险。
案例分析
《中华人民共和国保险法》第六条规定：“保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务”。日前，银保监会发布的《关于理性投保五注意的风险提示》，也明确提示消费者，购买保险第一步，就是要认清保险机构资质，要选择有保险业务经营许可的合规机构。
本案中，张大妈所参加的“XX互助组织”并非是商业保险公司或法律、行政法规规定的其他保险组织，所交的“入会费”也不是用于购买保险的保费。消费者在投保保险时，一定要认清所谓的“互助活动”和正规商业保险的区别，更好地维护自身合法权益。
消费风险提示
投保保险是现代社会进行风险管理的有效手段之一，随着经济社会发展、金融市场繁荣和人们风险意识增强，保险产品与个人、社会愈加息息相关。小编在此提醒广大消费者：
在投保保险时，一定要从持有保险业务经营许可的合规机构，或在保险机构办理有效执业登记的销售人员处办理保险业务。要特别注意的是：以“XX互助”“XX联盟”“XX统筹”等为名的非保险机构推出的“互助活动”不是保险或“互助保险”，不要与商业保险混淆。如有互助计划、“重大疾病统筹”等以“互助保险”名义或保险名义进行宣传，一定要提高警惕，经营此类业务的机构并非依法设立的保险公司，且部分经营组织的业务模式不可持续，相关承诺履行和资金安全难以有效保障，可能给消费者带来损失，蕴含较大风险。为了保护自己的合法权益，在投保保险时一定要选择有保险业务经营许可的合规机构进行投保，认清保险机构资质。