亲爱的客户，由于投保书内容比较多，很多内容容易填写错误，下面就易出错项目进行说明，最后我们将对照填写样张进行逐项讲解。
　

一、重要提示：
　　

（一）填写“投保单”时，应将表格项目中要求回答的问题一一认真作答，不可随意填写，错项漏项；
　　

（二）投保单应用黑色或蓝黑色墨水笔，字迹工整、完整准确填写，不应字迹潦草、模糊不清；
　　

（三）应由投保人、被保险人亲笔签名，千万不可由其他人代签；
　　

（四）填写后不得随意涂改，不得使用涂改液。

　　二、易错项解析
　　

（一）身份证号码易填错
　　

无论是15位还是18位身份证号码，均有年龄性别的表示，常出现的错误是身份证上号码反映的出生日期及性别与投保书填写的年龄性别不符。
　　

因忘带和忘记身份证号码而随意填写，或根据年龄性别编制身份证号码更是严重的错误，属于误告，不如实告知将导致保险合同无效，从而给您带来重大损失。
　　

正确的填写方法是对照身份证填写并认真核对。
　　

（二）年龄未按实足周岁填写
　　

单纯用投保的年份减去出生年份而未考虑是否已经过了生日造成年龄计算错误。
　　

正确的年龄计算方法为：
　　

1.若投保日期在生日后，用当前年度减去出生年度。
　　

例：某人1967年4月5日出生，1999年8月9日填写投保单，8月9日在某人生日（4月5日）之后，年龄为1999－1967＝32岁。
　

2.若投保日期在生日前，用当前年度减去出生年度再减一。
例：某人1967年4月5日出生，1999年2月9日填写投保单，2月9日在某人生日（4月5日）之前，年龄为1999－1967－1＝31岁。
　　

（三）投保人和被保险人的关系有误
　　

一种错误是没有可保利益，另一种是没有填写相互间的关系。
　　

正确的做法是投保人和被保险人必须具《保险法》规定的可保利益；填写双向关系，如父亲为儿子投保，应填写“父子”，不得填写“父亲”。
　　

（四）职业填写不具体
　　

一是没有填写具体从事的工种，比如：电工、瓦工、木工等，二是从事两种以上职业的忽略兼职或只填写风险低的职业。
　　

正确的做法是：在业务员的辅导下，根据您具体从事的职业及工种，查定新华人寿《职业分类表》后填写职业名称及代码，若遇《职业分类表》中未列明的职业，应请示公司核保人员后再行填写。
　　

（五）失去联系
　　

错误一：地址不详尽，缺省、市、区或具体门牌号
　　

错误二：不写邮政编码或不通邮
　　

错误三：非常住地址
　　

错误四：不填写电话
　　

正确的做法是填写信函可以寄达的家庭常住地址，地址要写清省市、区县、街道、楼号及门牌号等。
　　

联系电话应逐项填写移动电话、办公电话、传真电话、住宅电话等，尤其是移动电话，公司很多服务均是通过短信提示，方便快捷。
　　

（六）受益人不指定或指定不清
　　

错误一：受益人项空缺，不指定
　　

错误二：受益人项填写“法定”
　　

法定是保险金按照法定继承人的概念和顺序支付，根据《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：
　　

第一顺序：配偶、子女、父母。
　　

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
　　

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
　　

法律所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。法律所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 法律所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。”
　　

可见，“法定”使受益人不确定且非常复杂，被保险人家庭关系越复杂这个问题越严重，现实中很多被保险人出险后还要让家人为保险金争吵，保险公司从中不好调解，造成保险金不知到给谁或不能及时给付。
   

正确的做法是：
　　

1.受益人必须是实际已经存在的人，不能指定不确定的人，例如： “我未来的妻子”，“没有诞生的儿子”等。
　　

2.受益人尽可能是明确的，随意指定“法定”受益人是不好的。
　　

3.受益人为多个人时，必须确定受益顺序和受益份额，同一受益顺序下各受益人受益份额之和必须为100％。
　　

例如：指定配偶、儿子、女儿为第一顺序受益人，受益份额为配偶50％，子女各25％；父亲、母亲为第二顺序受益人，受益份额为各50％。
　　

（七）保险费计算错误
　　

错误一：年龄算错
　　

错误二：不注意费率表的性别
　　

错误三：与所选择的保险期间和交费期间不对应
　　

错误四：单纯乘积错误
　　

正确的保险费计算应该注意：年龄计算实足周岁，注意区分“男表”、“女表”，对应所选择的保险期间和交费期间选择正确费率后，用所购买的保额或份数乘以费率，有条件的可使用计算器，计算后请业务员计算并核对后再填写。
　　

（八）不如实告知
　　

有些客户认为是个人隐私不愿告人，还有的认为隐瞒或避重就轻可以少花钱多获利，还有人觉得麻烦、根本就不认真看。
　　

错误一：遗漏不完整。
　　

错误二：没有详细说明，健康告知回答“是”的，一定要有疾病的种类、程度、发病日期、医院名称、诊断结果、治疗情况及目前的状况的说明。
　　

错误三：身高、体重不注意计量单位，例：某标准身材客户，将身高错写为1.6厘米，实为160厘米；体重100公斤，实为50公斤。
　　

错误四：故意不告知、隐瞒欺骗。
　　

错误五：过失不告知，不认真、嫌麻烦，没有认真阅读理解，随意填写或不填写。
　　

不如实告知是订立保险合同的大忌，按照保险法的规定，不但会造成保险合同无效，出险时得不到赔付，而且所交保费也不能退还。正确的做法是：您应该针对投保书中的问题和自身情况实事求是的回答，这才是保护保险合同当事人双方利益的唯一办法。其实健康告知看似复杂不好理解，但对于疾病及症状的问题均是明确的，俗话说久病成良医，对于患者应该是可以完成告知的，关键还是意识问题。

　　三、投保书填写错误样张讲解

请您对照银代投保书样张的序号，逐项理解本部分的讲解内容：

错误①

投保人姓名“王斌”、被保险人“张玖燕”书写潦草，容易让人错误辨认为“王文武”和“张玫燕”。

投保单字迹要清晰易辨认，尽可能用楷体字书写，切忌连笔字和草书等，如果字迹不清，扫描系统及录单人员不能辨认时，需要通知客户更改，不但会延迟承保出单时效，也容易造成错误，给客户带来麻烦。

错误②

出生日期为1976年10月10日，投保书填写的身份证号码中的日期号码为19761001，代表出生日期为1976年10月01日，两处填写不一致。

投保人处身份证号应为18位，这里只填写了17位，经核实最后一位应为X。

如果被保险人的18位身份证号倒数第二位为奇数则代表被保险人为男性，但该被保险人性别为女性，经核实被保险人的身份号倒数第二位为2而不是1。

填写性别、出生日期、身份证号码时，必须以投保人、被保险人以及受益人的身份证件中的信息为准，根据证件填写并反复对照验证是否准确，年龄应根据当前日期及出生日期计算实足周岁。

错误③

电话漏填。

错误④

邮寄地址填写不完整，未写明具体所在区、门牌号等。

不能详实准确地填写电话及通讯地址，使公司与客户无法联系，影响后续服务。例如：分红报告书无法及时寄送；续期保费未能划转，无法通知，造成保单失效；无法享受到公司提供的短信服务等。正确的做法是尽可能多留几个电话，特别是手机，联系起来方便快捷，地址要留您经常居住且可通邮的地址，地址、电话变了要及时通知保险公司，以便联系。

错误⑤

险种名称填写不全，只填写了“红双喜”，未注明哪款，经核实应为“红双喜C款”。

错误⑥

保费计算有误。

投保份数100份，费率为1000元，保险费应为100000元，这里误填为10000元。此栏份数与费率的计算乘积容易出错，需要请柜员与客户相互核对，最好分别计算再核对一遍。

保险费大、小写不一致，大写处填写为壹拾万元，小写处填为10000元。

错误⑦

险种与交费方式不符，红双喜C款的交费方式为“年交”，这里却勾为“一次交清”。

错误⑧

领取方式应该选择“一次性”，这里却没有选择。

错误⑨

账号错误

投保书填写的账号必须保证位数齐全且准备，并且要确定为投保人账户。如此处填写的工行帐号就为19位，这里只填写了18位。

如果因为帐号问题，保费不能及时划转，保险公司还要再次通知客户修改相关信息，这也将严重影响承保出单时效。

交费要点：

第一、要用投保人的账户，因为保险费应该由投保人支付；

第二、账号要与存折或卡比对着填写，写好后要复核；

第三、要在投保前存足钱款，划款后账户要至少留有10元余额，这样才能保证划款成功。

错误⑩

由业务员代签名

为了保障您的合法权利请一定要对投保书各项内容认真审核后，由投保人和被保险人亲笔签名，不能由亲属代签，更不能由其他人代签。

　四、样张说明

　　对于所附银代投保书的错误填写样张，说明如下：
　  1.所示例客户个人信息纯属虚构，如有雷同，纯属巧合。
　  2.所用有关险种名称及费率等仅供填写演示之用，实际请按照投保当期我公司产品及相关业务政策填写。